Mikro Yatırım Nedir? Mikro Yatırım Avantajları ve Dezavantajları Nelerdir?

Yatırım yapmak, finansal hedeflerinize ulaşmak için atabileceğiniz en kritik adımlardan biridir. Bir tasarruf hesabındaki para küçük bir miktar faiz getirebilirken, yatırımlar çok daha yüksek potansiyel getiriler sunar.

Konu yatırım olduğunda çoğu insanın karşılaştığı en büyük sorunlardan biri başlamaktır. Nasıl yatırım yapılacağını ve neye yatırım yapılacağını bilmek zor olabilir. Birçok insan için yatırım yapacak parayı bulmak daha da zor olabilir. Bazı aracı kurumlar veya yatırım fonları, 1.000 TL veya daha fazla ilk yatırım şartı gerektirebilir.

Mikro yatırım, uzun bir zaman diliminde çok küçük yatırımlar yapmak anlamına gelir. Mikro yatırım platformları, başlamanızı ve paranızı piyasaya sürmenizi kolaylaştırır.

Mikro Yatırım Nedir?

Mikro yatırım, bütçenizin izin verdiği ölçüde çok az miktarda para yatırdığınız bir yatırım stratejisidir. Her ay 5.000 TL gibi düzenli hisse senedi alımları ayarlamak yerine, mikro yatırım hesabınıza birkaç TL veya kuruş eklemek etrafında dönmektedir. Mikro yatırımla, portföyünüze her gün olduğu kadar sıklıkta küçük miktarlarda para eklersiniz.

Birçok mikro yatırım stratejisi, banka kartınızla bağlantı kuran bir uygulamaya veya başka bir programa dayanır. Yatırımlarınızı finanse etmenin popüler bir yolu, yaptığınız satın alma işlemlerini toplamaktır. Bu gibi işlevleri sunan bir çok popüler uygulama bulunmaktadır.

Örneğin, sabah kahvenize 12,57 TL harcarsanız, uygulama satın alma işlemini otomatik olarak en yakın ücrete yuvarlar ve portföyünüze 0,43 TL’yi aktarır. Elbette uygulamalar, bütçenizde yeriniz olduğunda ek katkılar yapmanıza da olanak tanır, ezbere işlem yapmaz.

Çoğu mikro yatırım platformu, yatırım yapmak için bireysel hisse senetleri seçmenize izin vermez. Bunun yerine, çeşitlendirilmiş bir hisse senedi ve tahvil portföyü oluşturmak için yatırım fonları ve ETF’ler kullanırlar. Kullandığınız hizmete bağlı olarak, yatırım yapmak istediğiniz fonları seçebilir veya risk toleransınızla ilgili sorulara verdiğiniz yanıtlara göre uygulamanın fon seçmesini sağlayabilirsiniz.

Mikro Yatırımın Avantajları

Mikro yatırımın birçok yatırımcı için popüler olmasını sağlayan bir takım faydaları vardır.

1. Başlamak Kolaydır

Mikro yatırımın popülaritesinin artmasının başlıca nedenlerinden biri, başlamanın ne kadar kolay olduğudur.

Geleneksel bir aracılık hesabı açmak istiyorsanız, birlikte çalışacağınız bir şirket seçmeniz, gerekli formları doldurmanız ve aracılığın gerektirdiği minimum tutarla hesabınıza para yatırmanız gerekir. Yatırım fonlarına yatırım yapmak istiyorsanız, minimum tutar genellikle 1.000 TL veya daha fazla olabilir.

Mikro yatırım yapmaya başlamak için tek yapmanız gereken bir uygulama indirmek ve bir hesap oluşturmak. Telefonunuzu dakikalar içinde kullanmaya başlayabilirsiniz. Kartınızı veya banka hesabınızı bağladıktan sonra birkaç gün içinde ilk yatırımınızı gerçekleştirebilirsiniz. Ayrıca, başlamadan önce bir denge kurma konusunda endişelenmenize gerek yok.

2. Otomatikleştirebilirsiniz

Mikro yatırımın birçok insan için faydalı olmasının bir başka nedeni de, otomatikleştirmenin kolay olmasıdır. Neredeyse her mikro yatırım platformu, manuel olarak sipariş vermek zorunda kalmadan yatırımlarınıza otomatik ekleme yapmanıza olanak tanır.

Birçok mikro yatırım uygulamasının tasarruflarınızı otomatikleştirmesinin bir yolu, banka kartınızla yaptığınız satın alma işlemlerini tamamlamaktır. Bu, her satın alma işleminizde yatırım portföyünüze para eklediğiniz anlamına gelir. Ayrıca her hafta 50 TL gibi otomatik katkılar da ayarlayabilirsiniz.

3. Bir Seferde Küçük Miktarlarda Tasarruf Edebilirsiniz

Yatırımla ilgili en zor kısımlardan biri, başlamak için yeterince yatırım yapmaktır. Borsada işlem gören fonlarda (ETF’ler) hisse satın alarak yatırım fonlarından ve yüksek minimum yatırımlarından kaçınmaya karar verirseniz, yine de o ETF’de tam bir hisse satın almak için yeterli paraya ihtiyacınız vardır.

Mikro yatırım, portföyünüze eklemek için yalnızca bir kuruşluk bozuk paranız olsa bile, bir seferde istediğiniz kadar az yatırım yapmanıza olanak tanır. Küçük miktarlar biriktirme alışkanlığı edinebilirseniz, kenara ayıracak daha fazla paranız olduğunda daha fazla tasarruf etme alışkanlığı kazanmanız kolaylaşır.

Mikro Yatırımın Dezavantajları

Mikro yatırımın kayda değer birçok faydası olsa da, dezavantajlarının farkında olmak da önemlidir.

1. Büyük Miktarlarda Para Kazanmayacaksınız

Yatırım yapmak, uzun vadede servet inşa etmenin harika bir yoludur, ancak size ücretsiz olarak para vermez. Borsaya yatırdığınız miktar, kazandığınız getirilerde önemli bir faktördür.

Harika bir yatırım seçerseniz ve bir yılda %15 kazanırsanız, piyasada 1.000 TL’niz varsa yalnızca 150 TL alırsınız. Daha büyük bir miktar taahhüt etmiş olsaydınız, daha da fazlasını kazanırdınız.

Mikro yatırım, küçük meblağlarda yatırım yapmaya dayandığından, getirileriniz de küçük olabilir. Başlamak için kötü bir yol değil, ancak portföyünüzden önemli miktarda gelir elde etmek istiyorsanız daha büyük yatırımlar yapmaya başlamanız gerekecek.

2. Ek Ücretlere Tabi Olabilirsiniz

Her şeyin maliyeti vardır ve buna yatırım yapmak da dahildir. Çoğu yatırım fonu ve ETF, her yıl ücret olarak ödediğiniz fona yatırdığınız paranın bir yüzdesi olan bir gider oranı talep eder.

Örneğin, %0,5’lik bir gider oranına sahip bir yatırım fonuna 1.000 TL koyarsanız, o fonu tutmak için yıl boyunca 5 TL ücret ödersiniz.

Çoğu mikro yatırım hizmeti, portföyünüzü oluşturmak için düşük maliyetli yatırım fonları ve ETF’ler kullanır, bu nedenle bu ücretler konusunda çok fazla endişelenmenize gerek kalmaz. Bununla birlikte, mikro yatırım platformlarının gelir elde etmenin bir yoluna ihtiyacı vardır, bu nedenle çoğu ek ücret talep eder. Bu ücretler, ayda 10 TL ile her yıl bakiyenizin belirli bir yüzdesi arasında değişebilir.

Alım satım ücretlerinin, portföyünüzün uzun vadeli performansı üzerinde doğrudan bir etkisi vardır. Yıllık %0,25’lik bir ücret bile uzun vadede binlerce liralık bir fark yaratabilir, bu nedenle başarı için ücretleri düşük tutmak çok önemlidir.

3. Yatırım Seçenekleri Sınırlıdır

Standart bir aracılık hesabı açarsanız, yatırım yapmak istediğiniz hemen hemen her hisse senedi, tahvil, ETF veya yatırım fonunu seçebilirsiniz. Seçenekleriniz için çok az limit vardır. Bazı aracı kurumlar, daha karmaşık menkul kıymetlere ve türevlere yatırım yapmanıza bile izin verir.

Çoğu mikro yatırım uygulaması, yatırım yapmak için tek tek hisse senetleri veya tahviller seçmenize izin vermez. Bunun yerine, satın alabileceğiniz yatırım fonlarının ve ETF’lerin bir listesini sağlarlar. Listelerinin dışına çıkamazsınız, bu nedenle uygulamak istediğiniz belirli bir stratejiniz varsa, bir mikro yatırım hizmeti ile yapmak zor olacaktır.

Mikro Yatırım Sizin İçin Doğru Seçenek mi?

Mikro yatırım yapmayı düşünüyorsanız, bunun iyi bir seçim olduğundan emin olmak için kendinize birkaç soru sormanız gerekir.

Halihazırda Acil Durum Fonunuz Var mı?

Yatırım yapmak, servet yaratma yolunda önemli bir adımdır, ancak atmanız gereken ilk adım değildir. Herkesin, para ödünç almak veya yatırım satmak zorunda kalmadan beklenmedik bir faturayı karşılamak için kullanabileceği bir acil durum fonu olmalıdır. Paranızı yatırmaya başlamadan önce bir veya iki aylık harcamalarınızı biriktirdiğinizden emin olun.

Yatırım Stratejinize Uygun Bir Mikro Yatırım Hizmeti Var mı?

Birçok insan için mikro yatırım, yatırımla ilk karşılaşmalarıdır, bu nedenle henüz genel bir stratejiniz olmayabilir. Endeks yatırımı yapma ve yatırım fonları kullanma fikrini seviyorsanız, mikro yatırım sizin için iyi olacaktır. Hisse senedi toplamaya veya opsiyonlar gibi türevleri kullanmaya dayanan daha karmaşık stratejiler istiyorsanız, mikro yatırım sizin için çok basit olabilir.

Ücretleri Ödemeye Değer Hale Getirecek Kadar Yatırım Yapabilir misiniz?

Kullandığınız mikro yatırım hizmetine bağlı olarak, ücretler her ay sabit bir miktardan yatırım yapılan varlıklarınızın belirli bir yüzdesine kadar değişebilir. Aylık sabit bir ücret ödüyorsanız, hesabınıza yeterince para yatırdığınızdan emin olmak istersiniz, böylece ödediğinizden daha fazlasını kazanma şansınız olur.

Mikro Yatırımın Ötesine Geçmek İçin Bir Planınız Var mı?

Mikro yatırım, başlamak için harika bir yoldur, ancak çoğunlukla bu sadece bir başlangıçtır. Uzun vadede, daha fazla özellik sunan ve umarım daha iyi bir ücret yapısı sunan başka bir yatırım hizmetine geçme planınız olmalıdır.

Son Sözlerimiz

Yatırım yapmak, emeklilik gibi hedeflere doğru tasarruf etmenin önemli bir parçasıdır, ancak başlamak zor olabilir. Nasıl yatırım yapacağınızı, neye yatırım yapacağınızı ve portföyünüzü yapılandırmanın en iyi yolunu öğrenmek sürecin sadece bir parçasıdır. Birçok insan için anlamlı katkılarda bulunmak için yeterli parayı biriktirmek en zor kısımdır.

Mikro yatırım hizmetleri, küçük meblağlar ayırmanıza ve zamanla daha da büyük portföyler oluşturmanıza yardımcı olabilir. Mikro yatırım, zenginlik yaratma yolunda atılan tek adım olabilir.

Mikro yatırımın sizin için doğru seçim olduğuna karar verdiyseniz, sonraki adım bir mikro yatırım hizmeti seçmektir. Aralarından seçim yapabileceğiniz çok sayıda mikro yatırım uygulaması var.